Informatieve website over dienstverlening in estate planning, testament opstellen en afwikkeling nalatenschap.
Estate planning, nalatenschapsbegeleiding of financiële planning is in Nederland in de 1990er jaren binnen de bank- en verzekeringswereld ingevoerd als nieuwe tak van dienstverlening. Door strenger wordende regulering op andere gebieden moesten nieuwe verdienmogelijkheden worden gevonden.
Advisering en begeleiding bij het opstellen van testamenten en de afwikkeling van nalatenschappen heeft zich in 30 jaar ontwikkeld tot een lucratieve branche met grote spelers als top 6 accountancies, traditionele spelers als notariskantoren en kleine spelers als de zzp-executeur op de hoek.
Op één punt onderscheidt de branche zich: het ontbreken van regelgeving. Deze website geeft informatie aan de hand van konkrete voorbeelden, hoe deze rechtsvrije ruimte wordt vormgegeven en gecamoufleerd. Wat het betekent voor consumenten, erflaters en erfgenamen.
Doel is consumenten een ander perspectief te bieden dan de gebruikelijke zichtwijze, zodat men beter tot een weloverwogen keus kan komen als het gaat om estate planning en nalatenschapsbegeleiding.
Blog
Voorbeelden uit de praktijk waarbij marketing-teksten zoveel mogelijk zijn weggesnoeid en dat overblijft waar de consument in feite mee te maken heeft.
levenstestament
Een levenstestament is een hoogstpersoonlijk document. Hier kan worden vastgelegd wat de wensen zijn in het geval men niet in staat is alle normale dagelijkse handelingen zelf te verrichten. Er kunnen volmachten in worden opgenomen. Rondom het levenstestament zijn beroepsgroepen ontstaan, adviseurs en volmachthouders. Een adviestraject wordt vaak aangeboden met het achterliggende belang van de adviseur, door de geadviseerde in het levenstestament als volmachthouder te worden opgenomen, of als toezichthouder.
We vonden een voorbeeld waar een (FFP gecertificeerde) adviseur op de website aanbiedt levensexecuteur EN toezichthouder te worden. Deze persoon heeft daarmee alles in de hand, omstaanders kunnen juridisch weinig doen als ze denken dat het mis gaat.
Het is verstandig een regeling op papier te zetten hoe u wilt dat er wordt gehandeld als u daartoe zelf niet meer in staat bent, tijdelijk of voor langere duur. Laat u daarbij nooit verleiden, de adviseur voor dit document te benoemen als volmachthouder.
Neem altijd als norm in dit dokument op, dat een volmachthouder in zijn handelen niet mag afwijken van de gebruikelijke levensstijl. Doet hij dat wel, zijn deze handelingen niet rechtsgeldig.Voor handelingen die afwijken van de gebruikleijke levensstijl is toestemming nodig van de toezichthouder.
Bedenk, dat als u al uw kinderen als volmachthouder benoemt, ze alleen gezamenlijk kunnen beslissen. Dat kan problemen opleveren. Schrijf een regeling hoe knopen kunnen worden doorgehakt.
FFP keurmerk & certificaat
In Nederland zijn ruim 3.500 professionele financieel dienstverleners aangesloten bij de Stichting Federatie Financieel Planners, FFP. Deze mensen voeren achter hun naam vaak de afkorting FFP, op websites is vaak een logo vermeld ‘FFP-keurmerk’.
Volgens de FFP website is een FFP adviseur verplicht objectief te blijven. Banken, verzekeraars, pensioenfondsen en advieskantoren communiceren dat ook zo aan klanten en potentiële opdrachtgevers. Helaas is er feitelijk niets dat een FFP financieel planner tot onafhankelijkheid in de advisering verplicht. Geen wet- of regelgeving en ook geen bepaling in de zelf opgestelde gedragscode.
Moeilijk te bevatten dat het wel op de website staat:
CFP Keurmerk
In Nederland wordt door financieel adviseurs gebruik gemaakt van het CFP-keurmerk. Dit is een keurmerk afkomstig uit de V.S., waar andere regels gelden voor financiële advisering. In de V.S. is het bijvoorbeeld niet toegestaan dienstverlening ‘advisering’ te noemen, als je niet onafhankelijk bent. Een FFP-adviseur is per definitie niet onafhankelijk. Het is een raadsel hoe dat te combineren is met het certificaat CFP.
_____________________________________________
NOVEX executeur
De vereniging NOVEX executeur is een belangenbehartigingsorganisatie voor mensen die beroepsmatig als executeur werkzaam (willen) zijn. Een ieder die kan aantonen de afgelopen drie jaar minstens drie maal als executeur bij de afwikkling van een nalatenschap betrokken te zjn geweest kan een cursus van drie dagen volgen met de titel ‘Leergang Executele’ en lid worden. Onder de leden bevinden zich notarissen, die vanzelfsprekend een degelijke opleiding hebben genoten, maar ook ZZP-ers die zich met predikaten presenteren als ‘notarieel jurist’, ‘financieel specialist, ‘erfrechtspecialist’, ‘erfcoach’, ‘AA RBc REP’, ‘erfrecht executeur’, ‘rechtspraktijk’ maar niet over een universitiare opleiding nederlands recht of notarieel recht beschikken.
NOVEX heeft tegelijkertijd als doel, consumenten voor te lichten over executele, levenstestament en vereffening.
verdienmodel testament
Buiten het notariaat staat een groeiende groep aan dienstverleners klaar u te ondersteunen bij de vormgeving van uw testament. Waar persoonlijke advisering en opstellen van de akte bij een notaris voor een eenvoudig samengesteld vermogen vanaf circa € 950 mogelijk is, rekenen de financieel dienstverleners aanzienlijk meer. Een adviestraject estate planning of nalatenschapsbegeleiding begint in de regel bij circa € 1.500 waar dan nog de kosten bijkomen van de notaris voor het maken van de akte.
In een uitzending van het TV-programma Radar worden een paar gevallen bij één aanbieder belicht, eenzelfde methode wordt echter standaard bij veel adviseurs gevolgd.
Banken, verzekeraars, uitvaartondernemers, goede doelen, fondsenwervers, financieel advieskantoren, ZZP-ers, de waaier is breed. Wat ze bieden? Life Style Planning, nalatenschapsplanning, nalatenschapsbegeleiding, ontzorgen, verbinden, coaching, executele … De werkwijze is veelal hetzelfde – men stelt zich voor als degeen die uw taal spreekt, eenvoudiig begrijpelijk. Men stelt zich voor als degeen die weet hoe u belasting kunt besparen. De adviseur komt bij u naar huis, ‘aan de keukentafel’ en neemt het heft in handen. De adviseur schrijft uw wensen op en geeft deze door aan een notaris. Soms ziet u de notaris alleen bij ondertekenen van het testament.
Federatie Efrecht Specialisten FES . keurmerk
Als je leest dat iemand erfrechtspecialist is, denk je toch minstens aan een opleiding op HBO-niveau. De Federatie Erfrecht Specialisten stelt geen opleidingseisen, biedt alleen een examen aan. Daarvoor kun je slagen als je vijf dagen cursus hebt gevolgd. Een beetje verwarrend, vinden we. Erfrecht is een specialisatie binnen de juridische universitaire studie, dat leer je niet in een paar dagen.
Er is zijn geen beroepsregels, het bestuur (één persoon) borgt de kwaliteit. Hoe je als consument verhaal kunt halen bij dit bestuurslid, als er iets is mis gegaan, wordt niet uit de doeken gedaan.
Wet- en regelgeving voor estate planning in Nederland
Het begrip estate planning komt uit de engelse taal. In landen met een angelsaksisch rechtssysteem is dit begrip juridisch ingekaderd, er geldt jurisprudentie, wet- en regelgeving en advisering is het terrein van advocaten en notarissen. In Nederland is het begrip in de 1980er jaren ingevoerd bij banken en verzekeraars, maar losgekoppeld van het juridisch kader. Een ieder kan adviseren zonder aan bijzondere wet- of regelgeving te zijn gebonden. Vanzelfsprekend geldt Nederlands recht, maar er zijn geen beroepseisen voor bijvoorbeeld kwaliteit, kundigheid, objectiviteit of onafhankelijkheid.
Nederland is Estate-Planning Wild-West
In In België is in 2012 besloten regels voor de markt op te stellen, wat resulteerde in een aanvulling op de Wet Toezicht Financiële Sector en Financiële Diensten. Financieel Planners in België mogen sindsdien beroepsmatig alleen adviseren met een vergunning.
VOFP . VELEX . EXEC . ELCX . Nabestaandenzorg
”De afgelopen decennia is een nieuw beroepsveld ontstaan dat een testament of levenstestament als verdienmodel begrijpt.
In de communicatie wordt het ontzorgen van de cliënt voorop gezet. In de feitelijke uitvoering staat veelal het financieel belang van de adviseur voorop.”
Ontzorgen, ondersteunen, afwikkelen.
Meldt u aan en ontvang maximaal eenmaal per maand een update in uw mailbox
